2 апреля, 2021 
AdminGWP 
– В цeнe кaждoгo тoвaрa, кoтoрый прoдaeтся в Укрaинe, зaлoжeны 1,8-3% бaнкoвскoй кoмиссии, кoтoрыe кaждый бизнeс дoлжeн плaтить бaнкaм зa прoвeдeниe oплaт кaртaми!
– Кaртoчнaя инфрaструктурa нe прилeтeлa к нaм нa гoлубoм вeртoлётe и нe пoявилaсь в стрaнe пo рeшeнию Вeрxoвнoй Рaды или — или прaвитeльствa!
– Зa aрeнду 90 мaгaзинoв ROZETKA, всex склaдoв и всex нaшиx oфисoв автор этих строк eжeгoднo трaтим мeньшe, чeм нa бaнкoвскую кoмиссию!
– Тaриф (мeжбaнкoвскaя кoмиссия), кoтoрый пытaются «oтжaть», – тoпливo всeгo кaртoчнoгo и плaтeжнoгo бизнeсa в стрaнe. Убeрeм тoпливo – мaшинкa зaглoxнeт. Бoлee пoлoвины eгo дoстaeтся клиeнтaм в видe всякoгo рoдa кeшбэкoв и бoнусoв, им oплaчивaeтся стoимoсть плaстикa и лoгистики кaрт, им бaнки пoкрывaют зaтрaты нa фрoд.
– Бaнки чaстo испoльзуют кэшбeк, кaк aргумeнт исполнение) пoкупки. Нo вы дoлжны знaть, чтo eсли бы нe иx дрaкoнoвскиe тaрифы, ваш брат бы и тaк плaтили мeньшe.
– Этo жe oчeнь пo-нaшeму: выкoлoть сeбe глaз, чтoбы сoсeду выкoлoли двa!
Вoт крaткoe сoдeржaниe Facebook-бaттлa мeжду сoвлaдeльцeм крупнeйшeгo укрaинскoгo мaркeтплeйсa Rozetka Влaдислaвa Чeчeткинa и сooснoвaтeля прoeктa Monobank Oлeгa Гoрoxoвскoгo.
С-зa чeгo спoр? Тoргoвыe сeти и нaрoдныe дeпутaты xoтят oгрaничить дoxoды бaнкoв oт бeзнaличныx плaтeжeй.
Бaзoвый сцeнaрий нa дaнный мoмeнт – снижeниe «кoмиссий нa бeзнaл» (interchange и merchant fees) пoчти вдвoe, блaгoдaря чeму кaждый клиeнт укрaинскиx бaнкoв пoлучит скидку в 1% oт стoимoсти кaждoй пoкупки, oплaчeннoй бaнкoвскoй кaртoй. Зaкрeпить измeнeния в зaкoнoдaтeльствe Рaдa мoжeт ужe в aпрeлe.
Идeя зaкoнoдaтeльнo oгрaничить этoт прoцeнт вoзникaeт нe впeрвыe, кaждый крат она сталкивает между собой банкиров, предпринимателей и чиновников. В нынешнем споре за вычетом Чечеткина и Гороховского поучаствовали НБУ и Минэкономики, профильные ассоциации и хоть Михеил Саакашвили.
Такой ажиотаж неудивителен – после маленьким процентом скрываются миллиардные средства банков и аналогичные расходы ритейла.
Словно устроен рынок безналичных платежей, который и сколько на нем зарабатывает, разбиралась .
«Да будет так о скидке». О чем спор и чем возлюбленный может закончиться
«Только что в совместной встрече с руководителем финансового комитета Верховной Рады рассмотрели формулировка ритейлеров, законодательно ограничить максимальный размер комиссий эквайринга пользу кого торговцев ставкой – 1%, включающей максимальную ставку interchange – 0,5% с обязательной передачей клиентам фонды снижения комиссий, через автоматическое зачисление скидки в 1% от каждой торговой операции», – сообщил к вечеру, 23 марта сооснователь проекта Monobank Оля Гороховский.
Несмотря на жаркие споры, и старый и малый участники встречи (нардепы, представители ритейла и банков, боковой зампред НБУ Алексей Шабан) сочли ультиматум оптимальным, а платежные системы Visa и Mastercard согласились врезать автоматический расчет и начисление скидки клиентам с 1 июня 2021 возраст, уточнил Гороховский.
Если депутаты проголосуют после такой формат ограничений, это зверски изменит существующие правила игры сверху платежном рынке.
Как работает метода безналичных платежей
Система безналичных платежей в Украине, которая позволяет не в пример ускорить процесс оплаты, построена бери взаимодействии ряда финансовых посредников – банков и платежных систем Visa и Mastercard.
И тот и другой из них берет свою комиссию – interchange и merchant fees. Сии платежи составляют до 3% с стоимости каждого товара, который продается в Украине «до-белому».
Основных платежных посредников три.
Современные POS-терминалы (POS – Point of Sale, фикс продажи) обрабатывают платежи буквально следовать несколько секунд, сокращая время обслуживания (изобретение кассы, отсчет и выдача сдачи). Следовать это короткое время транзакция проходит трудный путь через системы двух может ли быть трех финансовых посредников, у каждого с которых есть своя комиссия.
Копилка-эквайер владеет POS-терминалом. Комиссию платит скупщик: 1,8 – 2,5% от суммы транзакции (беспричинно называемые merchant fees). Мелкие торговцы обыкновенно платят больше. Крупнейший поставщик POS-терминалов – ПриватБанк (почти не 60% рынка по количеству устройств). Часть заметные игроки: Ощадбанк, Райффайзен Банчишко Аваль и ПУМБ (вместе – около 35% рынка).
Копилка-эмитент обслуживает платежные карты. Его забота – от 1,4 до 2,2% (таково называемая interchange, зависит от класса и вроде карты), которую оплачивает банк-эквайер. Эквайером и эмитентом может красоваться один банк, тогда комиссии безграмотный возникает. При merchant fees в 2% и interchange 1,4%, копилка получает 0,6% дохода от каждой безналичной операции.
Крупнейшие эмитенты по мнению числу активных карт – Приват (22,6 млн другими словами 55% от общего количества), Ощадбанк (6,1 млн или — или 15%), УниверсалБанк/Monobank (3,2 млн не то — не то 7,9%).
Платежные системы связывают между внешне эквайеров и эмитентов. Mastercard и Visa берут комиссию с обеих банков, совокупно – около 0,3% через объема операции.
Банки на свое суждение устанавливают размер комиссий. Вместе с тем законы обязывает украинских предпринимателей принимать картеж для расчета за покупки.
«Великоватый бизнес не может позволить себя отказаться от расчета карточками сверху кассах. Но здесь все так же платит потребитель, хоть и опосредованно», – говорит замдиректора юрдепартамента ГК Fozzy Group Рена Дячук. Второе последствие – высокая поручение сдерживает многих розничных торговцев с установки POS-терминалов, считает депутат через Слуги народа Марьян Заблоцкий.
Сторонники ограничений торговых комиссий получили эвенту в очередной раз поднять эту тему по причине принятию в первом чтении в начале февраля законопроекта №4364 «О платежных услугах» (подробнее о законопроекте и концепции Open Banking, округ которой он построен, читайте тут. Ant. там).
В нем нет конкретных норм об interchange, настоящее) время вопрос предельного размера комиссии трендец еще обсуждается депутатами, сообщил Заблоцкий. Лично он предлагает ограничить комиссию в обществе банком-владельцем терминала и банком, выпустившим карту ставкой 0,2% с суммы покупки. «Коллеги хотят, дай вам все комиссии в сумме не превышали 1%. Выбираем варианты», – сказал некто.
Национальный совет реформ при президенте (возглавляет Михеил Саакашвили) поддержал идею с ограничениями. Противу выступили глава платежного подкомитета финкомитета Рады Ольгуся Василевская-Смаглюк, а также НБУ и Минэкономики.
«Вслед за» и «против». Почему ограничение interchange – сие не только позитив
Несмотря возьми то, что ограничение interchange и merchant fees выглядит однозначной выгодой в (видах предпринимателей и потребителей их товаров и услуг, ситуевина далеко не так однозначна.
Обсуждение вокруг вмешательства государства в рынок вызвала неподдельный Facebook-спор между совладельцем крупнейшего украинского маркетплейса Rozetka Владиславом Чечеткиным (из-за ограничения) и сооснователем проекта Monobank Олегом Гороховским (встречный).
Аргументы «за» можно выделить в сколько-нибудь направлений.
Первое. Расходы бизнеса, а из чего можно заключить, и цены товаров снизятся.
«В цене каждого товара, который-нибудь продается в Украине, заложены 1,8-3% банковской комиссии, которые с головы бизнес должен платить банкам из-за проведение оплат картами, – говорит Чечеткин. – Банки стократно используют кэшбек, как аргумент для того покупки. Но вы должны быть (знакомым, что если бы не их драконовские тарифы, вас бы и так платили меньше».
За его словам, за аренду 90 магазинов, всех складов и офисов Rozetka каждый год тратит меньше, чем на банковскую комиссию. В засада Metro Cash and Carry Украина, торговые комиссии – вторая в дальнейшем зарплат статья расходов, рассказывала председатель по government relations и PR компании Леся Оленицкая.
Согласно финансовой отчетности Metro Cash and Carry Малороссия, расходы на банковские услуги в 2019 году составили 156 млн грн. В (видах сравнения, на весь персонал мрежа потратила порядка 671 млн грн.
На втором месте. Малому бизнесу станет легче взяться кешлесс.
Чечеткин считает, что спуск комиссии облегчит работу малого и среднего бизнеса, исполнение) которого нынешние ставки – практически непосильная бремя.
В Союзе украинских предпринимателей добавляют, сколько это мотивирует МСБ выходить с тени, что увеличит объемы безналичных расчетов. «Умножение оборота дешевых карточных расчетов шабаш равно обеспечит банки прибылью», – считает Ирена Дячук из Fozzy Group.
Пирожное. Безналичный платежи в Украине – это никак не рынок.
Дискуссия о торговых комиссиях связана с монопольным положением нате рынке «двух платежных систем (Visa, Mastercard) и трех крупнейших эквайринговых банков (Приват, Ощад, Райффайзен)», полагает замминистра экономики Игоша Дядюра.
Общественная организация «Лига антитраста» и обращает внимание на злоупотребления Visa и Mastercard с-за высоких комиссий. Лига антитраста обратилась с жалобой бери это в Антимонопольный комитет, сообщила соосновательница организации Агия Загребельская.
На четвертом месте. Мировой опыт.
В странах Европейского Союза комитет interchange составляет от 0,2% до самого 0,3% и закреплена на нормативном уровне. В США возлюбленная фиксированная – 20 центов с транзакции, говорит Загребельская.
Словно на это отвечают противники ограничений? Жрать три контраргумента.
Во-первых, потребители и клиентура. Ant. продавцы вряд ли получат более дешевые вещи.
«Анализ результатов внедренного в 2015 году административного регулирования интерчейндж в Европейском Союзе невыгодный позволяет говорить об однозначных преимуществах чтобы потребителей. В США цены не изменились от ограничения комиссий», – отмечают в НБУ.
Кайфовый-вторых, банкам придется отказаться через бесплатных «фишек».
«Тариф, который пытаются «оттеснить», – топливо всего карточного и платежного бизнеса в стране, – говорит Гороховский изо Monobank. – Уберем его – «машинка» заглохнет: больше половины этого тарифа достается клиентам в виде всякого рода кешбэков и бонусов, им оплачивается курс пластика и логистики карт, покрываются извод на антифрод».
В-третьих, ритейл малограмотный получит большой экономии, зато банки чрезвычайно пострадают.
«Торговцы хотят снизить такса на 1-1,5% – примерно 60% через действующих тарифов. При этом убавка их затратной части составит, в зависимости через наценки, около 2-2,5%, – утверждает Гороховский. – Удивительная оказия – забрать у кого-то (у банков и платежных систем. – Ред.) 60% дохода, затем чтоб сэкономить себе 2%».
Вопрос на состояние. Чем рискуют банки
По оценкам депутата Заблоцкого, размах всей годовой комиссии банков числом карточным платежам превышает 10 млрд грн. «Сие явно гораздо больше стоимости обслуживания и развития системы POS-терминалов», – считает избранник народа.
Банкиры утверждают обратное.
При обороте из-за POS-терминалы в 300 млн грн в 2020 году, Укрэксимбанк понес аналогичные затраты на содержание терминальной сети (1948 терминалов), рассказывал в собеседование глава банка Евгений Мецгер. Объединение этой причине банк планирует реализовать эквайринговый бизнес.
Средний чек по мнению безналичным операциям в 2020 году, в области данным НБУ, составлял 229 грн. Следовательно решение о «скидке» в 1% для покупателей, которые оплатят покупки картой, позволит потребителям поэкономить в среднем 2,3 грн на каждой оплате.
Как много на платежных комиссиях зарабатывают банки? Украинские финучреждения, сиречь правило, не раскрывают в отчетности доходов ото безналичной инфраструктуры, но масштабы потенциальных потерь только и остается оценить.
По данным НБУ, в 2020 году помощью платежные терминалы прошло 2,6 млрд операций бери сумму 595,1 млрд грн. Начальник этого рынка – ПриватБанк, который контролирует почти не 60% POS-терминалов (223,9 тыс. стукко) и порядка 55% всех активных платежных карт (22,6 млн – сие карты, которыми пользуются минимум один раз в месяц).
Исходя из этого только и можно предположить, что терминалы Привата принимают в годочек торговые операции на сумму 357 млрд грн (60% через суммы), а покупки в магазинах, которые оплачиваются его картами, составляют приблизительно 327,3 млрд грн.
При средних размерах merchant fee и interchange в 1,8% и 2,15% сии комиссии приносят крупнейшему банку 7,7 и 5,9 млрд грн сообразно.
Учитывая долю рынка платежных карт, где-то 55% interchange (3,3 млрд грн) Приват платит самостоятельно себе, соответственно эта статья дохода составляет взять 2,6 млрд грн, а общие заработок от платежных комиссий – 10,3 млрд грн.
(не то перенести расчетные показатели Привата получи и распишись весь рынок, доходы от merchant fee и interchange банков составляют 12 и 9 млрд грн в година (эти цифры нельзя суммировать, ввиду interchange – это расходы банков-эквайеров). Платежные системы зарабатывают возьми торговых операциях совокупно 0,3% ото суммы – 1,8 млрд грн.
Общие комиссионное вознаграждение доходы банковской системы в 2020 году составили 70,6 млрд грн.
Гуля Шевчук
корреспондент отдела «Финансы»
Манюша Бровинская
журналист Liga.net
Если Ваш брат заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
Напишите нам
Monobank rozetka безналичные платежи POS-терминалы
Опубликовано в рубрике