Банковские депозиты. Как сохранить свои сбережения?
Сергей Иваннов

Банковские депозиты. Как сохранить свои сбережения?

Украинская экономика характеризуется высокой степенью зависимости от политической конъюнктуры. «Благодаря» периоду политической и экономической нестабильности в Украине, связанной с усугубляющимся конфликтом между правительством, президентом и оппозицией, любые виды инвестиций стали довольно-таки рискованным занятием. Хотя некоторые украинские банки уже выработали иммунитет к политической нестабильности в стране, но их уязвимым местом остаются разрывы в сроках погашения активов и пассивов: риск ликвидности на сегодня ключевой для украинских кредитно-финансовых учреждений. Уровень инфляции в стране остается на очень высоком уровне и по прогнозам Института экономических исследований и политических консультаций в 2008 г составит чуть более 14 %.

Как уже отмечалось, в этой статье речь пойдет о таком виде вложения (сбережения) денег как традиционные банковские вклады или депозиты. В настоящее время большая часть населения предпочитает хранение своих сбережений доверить банкам. Основные мотивы - обеспечение сохранности, получение доходов, накопление для покупки предметов первой необходимости, наличие безналичных перечислений. Если правильно размещать вклады (депозиты), то получаемый доход будет влиять на ваше благосостояние. Депозиты почти всех банков делятся на: «срочные депозиты» и «депозиты до востребования», пополняемые и не пополняемые. Виды депозитов, сроки хранения вкладов и наличие пролонгаций каждым банком определяется самостоятельно и периодически меняется. Ставки по депозитам тем выше, чем продолжительней срок вклада и больше сумма вклада. Чтобы поддерживать в сложившейся ситуации интерес населения к депозитным вкладам, банки вынуждены поднимать процентные ставки.

Весьма принципиальным является вопрос выбора валюты, в которой держать свои сбережения. За прошедший год больше всего не повезло тем депозитным вкладчикам, кто предпочел воспользоваться американским долларом. У таких депозитных вкладчиков за год сгорело 6% сбережений. Курс американской валюты по отношению к гривне был стабилен практически весь год. Но цены при этом росли настолько стремительно, что 10% годовых, обещанные банками, никак не могли уберечь деньги от обесценивания. Тем, кто доверился гривне, повезло чуть больше. Благодаря более высоким депозитным ставкам (13-14% годовых) держатели депозитов в национальной валюте потеряли около 1,5%. А вот клиенты банков, хранящие сбережения в евро, единственные, кто получил доход. Несмотря на невысокие ставки - около 9% годовых, - на депозит почитателям евровалюты капал процент от курсовой разницы. За 2007 год евро по отношению к гривне укрепилось на 10,2%.

Многие аналитики и специалисты финансового рынка высказываются оптимистично по поводу прогнозов курса доллара на 2008 год. А вот дальнейший рост курса евро маловероятен, потому что он ни чем не подкреплен. Евро в момент американского, да и общемирового кризиса стала своего рода хранилищем для сбережений, этим и объясняется рост курса евро в 2007 г. Соответственно в 2008 г будет наблюдаться если не падение евро, то, по крайней мере, некоторая корректировка, которая приведет к незначительному снижению европейской валюты. В условиях нестабильности вкладываться в гривны, наверное, тоже не надо. Оптимальным вариантом является диверсификация рисков, т.е. часть сбережений предпочтительно хранить в долларах, часть в евро, гривнах и даже может в рублях.

Если вы все же решились на размещение денег на депозите, то вам сначала необходимо выбрать банк из довольно большой группы {на сегодняшний день количество банков в стране (174 действующих банка) избыточно и сокращение числа кредитно-финансовых учреждений будет содействовать оздоровлению банковской системы} и вклад, который вам максимально подойдет. В качестве критерия выбора банка в наше время наиболее важна, конечно же, надежность, а уж потом прибыльность, ассортимент, обслуживание и т. д. Поэтому можно обратить внимание на такие банки, как ООО Банк "Финансы и Кредит", ЗАО "ПроКредит Банк", Акционерный коммерческий Банк "Форум", ЗАО "Первый Украинский Международный банк", ЗАО "Акционерный коммерческий промышленно-инвестиционный банк", Акционерный коммерческий банк "ОТП Банк", ОАО Всеукраинский Акционерный Банк "VAB Банк" и др. Ставки по вкладам в этих банках одни из самых высоких в Украине, в среднем верхний предел в национальной валюте около 15%, в долларах и евро 10 и 9%, соответственно. За более подробной информацией, касающейся конкретного банка, можно обратиться в центральный офис или филиал соответствующего банка.

И напоследок. Украинский Фонд гарантирования вкладов физических лиц обязуется выплатить каждому вкладчику до 50000 грн., если какой-либо из входящих в Фонд банков вдруг станет неплатежеспособным. Поэтому, прежде чем доверять банку свои деньги, убедитесь, что он является членом Фонда гарантирования вкладов. И не держите на одном депозите больше указанной суммы. Ну а коль у вас толстый кошелек, то лучше открыть по одному счету в десяти банках и положить на каждый по две тысячи гривен. Какие-то проценты вы, возможно, недополучите, но есть полная гарантия вовсе не лишиться сбережений.

Чтобы не пополнить ряды обманутых вкладчиков запомните некоторые элементарные правила.

  • не ведитесь на поводу у рекламы. Если вам предлагают необоснованно высокие процентные ставки по депозитам – задумайтесь;
  • имейте дело только с известными и проверенными временем банками.
Читайте также: